百融云创全方位赋能金融数字化 助力浦发银行发展

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近期，百融云创科技股份有限公司（简称“百融云创”），中标上海浦东发展银行信用卡中心风险大数据产品（贷中循环和贷后风险监控业务）项目。此次合作百融云创将依托AI技术，量身定制贷中存量客户管理解决方案，为上海浦东发展银行信用卡业务数字化运营提供科技赋能。

浦发银行，全称上海浦东发展银行，位居全球银行排名前列。1993年正是上海浦东改革开放之年，浦发银行一直是股份制银行创新中的一面旗帜，率先在上海实行资产负债比例管理、率先开办私营企业贷款、率先推出了第一张实际投入运行的智能型信用卡。

目前，浦发银行正在积极推行商业银行体制改革，探索出金融业务数字化、智能化的道路，率先提出开放银行理念，再一次引领行业转型。而数字化发展更需要人工智能技术的加持。截至2021年一季度末，浦发银行资产总额达80669.95亿元。

“未来浦发银行希望在金融科技的潮流中做到领先，并且成为一流的商业银行”。

浦发银行行长刘信义激动地说。

要知道，商业银行在金融科技的投入和成绩上均显著提升，加大金融科技投入都成为未来的重要方向。利用科技的投入实现增长动能转换成为诸多银行的重中之重。

浦发银行的数字化转型，源于风险管理系统的构建，比如创建企业信贷服务、额度管理系统、抵押品管理系统。积极依托信息挖掘与整合，刻画客户、业务、押品等风险主体视图，打造涵盖线上线下全渠道的企业级反欺诈系统。

在零售业务领域，构建了开放式互联网金融平台，API前沿的技术，将财富管理、消费信贷、开户、支付等服务快速对外输出，融入互联网场景。

百融云创依托人工智能技术，为浦发银行信用卡业务提供解决方案，为其在智能化发展提供助力，为了实现“全面建设一流股份制商业银行”的战略目标，浦发银行坚持“客户体验+数字科技”双轮驱动，深化科技与业务融合，增强金融科技对业务发展的驱动作用。

作为最早推出信用卡业务的商业银行之一，浦发银行的信用卡业务一直位于商业银行第一梯队，其业务量与其他头部银行相当。2020年，浦发银行信用卡流通卡数4372.22万张，信用卡贷款余额3721.17亿元。

什么是存量用户？

与新增客户相对应，存量用户是银行已经有账户、存款或购买产品的用户。比如银行设置线下网点，含有存款、贷款、理财、缴纳水电费，只要办理一个业务，用户就会留下账户，就成为这个网点的存量用户。

按照这个逻辑，一个银行网点通常会积累成千上万的存量用户。如何将这些用户从线下转为线上，并真正找到用户需求，通过有效的手段让产品触达用户痛点，是浦发银行急需解决的问题。而百融云创此次中标浦发银行信用卡中心项目，是解决其燃眉之需，将助力浦发银行在保持存量客户的基础上，进一步增加收益、稳固客户，构建全新的信用卡客户管理模式和策略。

一般来说，信用卡存量客户管理上普遍存在六大痛点：一是客户风险变化剧烈而银行机构发觉较为迟缓、响应慢，注重贷前授信而忽略了贷中用信和未结清复贷的情况；二是客户授信额度调整不及时、不准确；三是互金机构向轻资本转型，客群风控升级；四是营销客户动支申请存在被风控拒绝的现象；五是睡眠客户占比高，二次激活难度大；六是存量客户、断点客户基数大，难以及时发现借款需求。

百融云创聚焦六大痛点，定制了银行机构信用卡存量客户管理综合解决方案，结合浦发银行信用卡业务实际特点，为其独家打造了全场景化的模型组合和前置型筛查策略。百融云创借助大数据挖掘、机器学习预测模型的技术，根据银行用户的年龄、职业、社会属性等社会化标签，构建用户画像和行为特征，建立起数字化用户分类系统，针对常见的用户群体进行分类，比如年轻化、老龄化、强借贷需求、强理财需求客群。

就这样，百融云创通过定制的反欺诈、经典B卡开发、营销响应等模型组合，在降低坏账风险与营销成本的同时，有效盘活系统内部的存量用户。值得一提的是，在合作机构的具体实施中，百融云创B卡在机构B卡的基础上，增益6%，ks达到0.6，区分度效果显著。

百融云创为何有这么大的实力呢？

百融云创成立于2014年，是中国领先的独立AI技术平台，于2021年3月在港交所挂牌上市，致力于以科技为驱动，赋能金融机构数字化创新和转型，助力普惠金融。百融云创依托云原生SaaS平台提供的产品及服务可嵌入至金融机构从获客、贷款发起、保险承保、存量客户运营到贷后管理的业务流程，为金融机构更智能的决策提供赋能支持。截至目前，百融云创在中国累计为逾4800名金融机构客户提供服务，包括6家国有银行、逾800家区域银行、绝大部分消费金融公司、100家主要保险公司及其他金融机构。

在金融业务线上化、数字化、智能化转型加速的当下，百融云创提供的SaaS云服务模式可以赋能金融机构快速、有效地实现业务转型，助力金融机构获得发展先机。此次与浦发银行的合作，是百融云创将AI技术应用到金融业务场景的深入实践，是科技赋能金融数字化转型的有力彰显。