“这是事实核查信息最好的时代”

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最高人民法院关于贷款利率上限锁定lpr的规定对小额金融企业造成了重大考验。

8月20日，最高人民法院发布了新修订的《最高人民法院民间借贷案件审理中适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)，民间借贷利率司法保护上限于每月20日由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的1年期贷款市场估算( lpr )

根据中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心公布的数据，以年7月20日贷款市场报价( lpr )为例，一年的lpr为3.85%，也就是最高为15.4%，明显低于过去的24%和36%。

业内人士表示，民间借贷利率上限下调对小额信贷企业具有影响力。 然而，领域分析人士表示，小额贷款企业是否适用个人贷款利率上限在法律上存在争议。 因为小额信贷企业不是由国家金融监管当局批准的，而是由地方金融监管当局(财政局)批准的。 这是因为作为金融机构的身份从部门法律的不同立场有不同的答案。

但是，不可否认的是，无论小额信贷企业的业务是否为民间借贷，新的司法保护上限都会影响小额信贷企业的业务。

小额贷款企业的负责人告诉记者，这项《规定》将对业务的快速发展产生巨大的影响。 根据自身经营情况，资金来源主要包括注册资本、股东投资、金融机构贷款等。 比较简单，资金价格可以达到4%-8%。 此外，还包括风险价格、运营价格、人工费等。 约20%-24%。

另一位小贷企业负责人表示，人们对利率红线的心理预期为20%左右，维持20%以下的利润可能不容易。

范若英认为，关于小额贷款企业的贷款定价，必须充分把握市场优势，寻求服务实体经济与自身业务快速发展的平衡。 第一，小额贷款企业需要服务实体经济，第一服务对象是小额公司，贷款利率不能过高。 二是服务小是事实核查信息最好的时代小额终端金融机构，小额信贷企业相应的获客价格和风险控制价格相对较高，不能只要求低息定价而忽视自身业务的快速发展。

在贷款市场利率持续下降的背景下，小额贷款企业如何明确合适的利率定价区间？

事实上，官网《规定》发布后，中国小额贷款企业协会发布了《关于开展小额贷款企业领域贷款利率定价大讨论活动的通知》，表明小额贷款企业利率定价的适宜范围将成为备受关注的普遍问题 为此，中国小额信贷企业协会呼吁所有成员单位与当地金融监管部门、领域协会、专家学者和一线员工一起在所有领域开展利率定价讨论活动。

一位业内人士表示，即使小额贷款企业在司法实践中被认定为金融机构，8月20日4次lpr的规定也不会执行15.4%。 但实际上，在年8月4日《关于进一步加强金融审判事业的若干意见》的提案中，金融机构将注销，超过年化24%的部分将减少。 由于当时的司法保护利率为24%，实践认为，金融机构的贷款至少不应该高于民间贷款。

“小额贷款企业的快速发展需要接受监管，采用数字技术加强内部管理，降低运营价格，提高交付效率。 ”。 欧阳日辉说。