“防范与对策教学建议 侵财类案件打防措施”

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近年来，国内某商业银行爆发了比较大的事件。 这些例子有共同的优点。 风险大多集中在作为运营环节的基本网站上。 该事件的曝光反映了商业银行的内部控制，特别是基础网站的控制依然薄弱。 如何有效管理风险是银行需要认真思考的紧迫问题。 本文试图对我国商业银行实例的深层次原因和治理路径进行粗浅的探讨。

俗话说“人生之初，性本善，善恶相对”。 通常，道德、法律、理性等诸多因素制约着私欲的膨胀，人们按照正常的轨迹，按规定行事。 但是，随着条件的变化、环境的不同、思想的变动，约束一旦放松，善恶的力量就会发生变化，从而显现出人类邪恶的劣根性。 近年来，银行事件的成因分解，主要总结如下。

1 .思想教育放松，享乐主义抬头。 随着金融体制改革的深化和社会主义市场经济的迅速发展金融业在国民经济中的地位和作用越来越重要 但是，随着体制转轨，市场经济快速发展，人们的价值观发生了变化，心理平衡被商品经济大潮冲击得失去了重心，开始向前看钱。 在具体事业上，重视利益的人多，重视思想的人少，思想政治事业流于形式，跟不上时代的脉搏。 有硬手软的现象。 讲学习、政治、健康动态的干部员工越来越少，注重福利、年终分红，受利润的影响越来越大。 干部见面聊的话题，多问收入，对其他事情漠不关心。 但是，任何追求都是基于现实的。 如果超越现实，你的追求要么失败，要么在经济事件发生之前脱离现实，导致违法违规。

2 .体制观念淡薄，无法帮助糖衣炮弹。 从外部环境来看，银行在国民经济中的地位越重要，就越成为罪犯犯罪的首要目标，银行工作人员往往成为罪犯攻击和腐蚀的首要目标。 纵观近年来调查的几起案件，涉案犯罪分子多为金融机构负责人以及信用、会计、出纳、跨行业等重要岗位人员。 正因为他们手里有点权力，才被罪犯盯上。 只要我们的干部职员多次大体上抵制干扰，角度坚定，就不会导致违纪。 相反，如果不能抵抗不法分子的腐败和糖衣炮弹的攻击，我们就会放弃大体，失去大体，成为金钱和利益的囚犯。

3 .内部管理失控，员工不在意。 从内部环境来看，金融系统的管理仍然存在许多弱点。 有些部门领导对事件预防重视不够，重视业务轻管理，忽视对员工的思想政治教育和政策纪律教育。 二是规章制度不执行，不按规定处理，发生违章操作、越权行为的，留后防范隐患。 第三，由于各岗位人员之间的相互影响，相互制约机制难以发挥作用，给不法分子留下了机会。

(一)银行事件防范的核心问题是关键岗位聘用好人

国有银行改革和股份制银行创新快速发展的核心问题是人力资源机构的完整性，即人才的招聘和管理。 的问题是银行事件频发的重要原因之一处理好人的问题是国有银行股份制改革的重要环节 在我国商业银行的一般经营体制和机制下，国有银行原有的人情机制尚未被打破。 而且，人情机制已成为银行实现改革目标、提高经营效率的重要障碍。

苹果效应比喻国有银行人际关系问题得当。 苹果盒子里有坏苹果的时候，找不到就扔了，整个苹果最后都会碎。 银行的使用者也是如此。 个人态度往往会对整个团队产生决策和影响。 如果不能使用强有力的正向选择机制来保证效率和结果的一致性，也就是说，如果不能放弃坏苹果，这个组织就不可能有正向团队。 人民问题在国有商业银行尤为突出。 许多复杂的人际网络使得国有商业银行很难按照现代商业银行的制度要求进行人力资源的配置和管理，引入淘汰机制更加困难。 即使发现某人有问题，也不容易因为某些原因、关系、感情等原因马上提出纠正意见，甚至有问题的人有时也会被提拔任命。 如果没有严重的恶性事件，人的问题就不会被充分重视，相关问题的负责人也不会受到惩罚。 这种现象值得我们反省。 坏苹果的作用是，如果不扔掉，好苹果就会效仿坏苹果，最终变成坏苹果，银行操作风险和道德风险突出，反映了银行事件频发的现实。

近年来，商业银行改革对银行管理提出了更高的要求，但道德教育和合规管理相对较少。 一些银行鼓励基层员工以不正当手段开展业务，并宣布白猫文芳阁成绩是否良好。 结果怎么样？ 不仅不捉老鼠，还有猫卖老鼠和蔬菜。 面对国有银行改革的艰巨任务，我们必须正视现实压力，从国情和文化出发，改革弊端，提高人员效率，以此作为国有银行改革的核心。 这样就能取得真正的突破。

一是切实加强职工思想教育，不断构筑思想道德防线。 最重要的是加强员工的教育。 目前，商业银行暴露出的操作风险被强调为道德风险。 这是因为需要加强员工的职业道德和道德教育，培养风险和合规文化。 制度本身不是文化，什么样的制度有什么样的文化？ 制度塑造文化的过程就是实施、控制、评价的过程。 思想道德教育是防范事件风险的基础性工作，必须不断把握。 组织正式员工学习政治，提高政治思想觉悟，提高风险防范能力。 全面调查全体员工，实施动态管理，及时了解员工的思想、生活、员工的困难，真正为员工处理问题。 在工作人员中，

第三，建立三条防线。 权力失去制约，必然滋生腐败。 因此，加强监督制约机制的建设，对预防经济事件起着重要的作用。 具体事业要筑三道防线。 一、说是日常工作监督防线，由各部门高层负总责任。 二、审计防线，由公司审计审计部门对业务人员实施定期审计审计审计，堵塞漏洞。 三、社会监督防线，是指社会雇佣风监管者，提高员工的透明度和公正公开度，不要暗箱操作，防止内部事件发生。

四是严格抓好制度落实。 没有规则不是方圆，金融系统内部事件的发生与内部制度执行不严格有很大关系。 因此，加强制度建设势在必行。 要进一步完善学习制度，建立职工学习资料。 要抓好领导干部廉洁自律工作，落实和完善领导干部廉洁自律10项规定、重大支出申报制度和贵重物品登记制度。 搞好领导干部异地交流工作，打破人情关系，容易诱发不廉洁因素。 四要实行查案责任制，实行风险抵押制度，引导广大干部职工在思想上重视这个工作人员，确保查案工作达到新的水平。

在目前的情况下，为了比较有效地防范和控制操作风险，除了正在开展的事业外，我国商业银行还需要加强三个改进。

一是改进对基础网站的评价模式和评价人才标准。 以前对基层网站的考核主要以绝对化指标为标准，单纯的指标考核为基层网站领导完成指标造假，弱化了上级选拔人才的标准。 因此，商业银行必须积极改进现行指标评价体系，从突出量评价转为突出质量评价，综合评价利润、价格、风险、合规性等指标。 人才评价和选拔的标准也需要改善这一点，必须强调管理者的风险和合规意识。 建议监管部门在审查商业银行高层任职资格时，适当诱惑这方面，促进商业银行整体在评价人才标准方面更加全面审慎。

二是改进业务流程管理。 国内商业银行目前的许多业务流程设计由来已久，反映了当时手工制作的技术和认知水平。 随着电子技术和先进理念在银行管理中的广泛应用，目前的业务流程管理已经不能适应银领域业务的快速发展和风险控制的要求，相应的新工艺无法完全实现，这也是基础网站无法控制，容易形成操作风险的重要因素。 改进业务流程管理有两个方面:一是组织结构流程改革，实现管理水平压缩，前、中、后台业务分离；二是业务流程整合，追求零缺陷管理理念，不要特别强调这是常态管理流程 这两个方面都相互促进，有助于增强基层网站的控制力。 商业银行在改革事业中，目前将事业的重点放在组织结构流程的整合上，业务操作流程的整合所需的劳动力较少。 我们国内商业银行在这方面的事业还需要进步加强。

三是完善授权管理制度。 目前，我国商业银行的授权制度与银行四级结构、分布式管理模式相对应，对基础的授权比较繁复，管理效果也不好。 商业银行的业务流程整合后，从以前流传的四级体系结构按三级、二级体系结构或产品线整合后，相应的许可结构也需要更改。 新的许可体系设计将观察纵向和横向许可的结合，以加强纵向许可管理。