“国有大行带头违规 国有六大行近期频繁违规让人难安心”

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违规收钱提高小微型公司融资价格的金融机构曝光了。 近日，保监会举报部分银行、保险机构、贷款机构非法提高微型公司综合融资价格的典型问题，工行、民生银行、平安浦汇等机构被点名。

增加对中小企业的信贷支持，减少收款，盈利是这两年的政策呼吁。 但是，在国务院办公厅、银监会监管开展的小微公司融资收款专项检查和突击检查中，发现仍有在贷款中收取应减免的费用，强制捆绑销售，收取高额服务费和代理费的机构。

在该通知中，银监会详细披露了相关细节和数据，曝光了一些金融机构和融资机构中小企业的服务混乱。 问题是，发放小额贷款时违规收取“二禁二限”费用，捆绑保险销售，代办代理手续等。

“二禁二限”是指根据《关于进一步改善商业银行小型微型公司金融服务的补充通知》的规定，除银团贷款外，商业银行不得向中小公司征收融资承诺费和资金管理费，不得严格限制向中小公司征收财务顾问费和咨询费。

通知指出，从2019年1月至2019年10月，工行江西分行、河北分行、河南分行、上海分行等9家分行违规向20家微型公司收取贷款承诺费、投融资咨询费等“2禁2限”费用1万元。 年9月至2019年11月，民生银行非法向中小企业收取“二禁二限”1万元。

民生银行在抵押下向顾客出售高保险费率的人身意外保险，提取了高额代理费，因此在该通知中被“第二次提名”。

根据监管部门的调查，从年9月至2019年11月，民生银行购买了我行销售的借款人意外伤害保险，67%的借款人意外伤害保险费/贷款金额在0.40%以上。 银行和大多数保险企业在正常的合作合同中承诺代理费率为保费的50%-80%。

例如，从年9月至2019年11月，2684家个体工商户和中小企业广告主向顾客购买光寿险企业借款人意外险，顾客向光寿险企业支付万元保险费，光寿险企业向民生银行杭州分行支付万元代理费，占保险费的%。 一些保单的相关保险费率为0.39%-0.5%，是普通人身事故保险的数倍。

监管部门调查显示，中国平安保险(集团)有限企业的子企业平安普惠融资担保有限企业在与兴业银行合作开展普惠融资业务时，被强制捆绑销售中国平安财产保险股份有限公司的贷款担保保险，且未提供其他信用增级方法或其他保险企业产品供客户选择，而是

原因兴业银行依靠第三方合作渠道获取客户，忽视了合伙人费用和综合融资价格的判断。 兴业银行提供全部贷款资金，年利率6.32%-7.6%； 中国平安财产保险股份有限公司承担贷款金额99%的履约责任，名义月汇率为0.12%； 平安普惠金融担保有限企业与客户收取不良贷款，承担贷款金额1%的共同担保，名义月担保率为0.33%，名义月服务率为0.09%-0.65%。

例如，2019年5月某客户贷款本金382万，期限3年，贷款int

上海财经大学中国公共财政研究所副所长于宏认为，该报告揭示的问题相当严重。 “国家本身有政策，相关机构还是“逆风”，所以不应该有。”她说，微型公司现在是稳定就业的“主力军”，特别是受疫情影响，他们生存困难，但国家出台了相关的扶持政策，却遭遇了禁令，并

洪引用了一组数据:抽样调查显示，中国民营企业平均寿命为3.7岁，中小企业平均寿命为2.5岁。在美国和日本，中小企业平均寿命分别为8.2年和12.5年。 “虽然公司的生命周期与多种因素有关，但经营环境和融资环境显然是最重要的因素。 ”

中国政法大学资本金融研究所教授吴昌海对报告中提到的“国有大型银行”感到惊讶。 他认为中小企业是社会的毛细血管，四大国有银行有越来越多的责任和义务帮助中小企业。 “虽然看起来很小，但在社会上起着重要的作用”

此次监管部门直接指定金融机构，其政策意图非常确定，“不得利用市场支配地位附加不合理条件，强行捆绑销售，转嫁价格，违规操作，增加中小公司隐性融资价格”。

此前，中国保监会副主席周亮表示，要求“治本”，处理小微公司融资难、融资高的问题。 主要任务是增加比较有效的供给。 例如，商业银行应分别列举中小企业的信贷计划，重点支持增加制造业对中小企业的投资。

在这几点上，吴昌海说，从目前的情况来看，实施还有很长的路要走。 “从银行管理的立场来看，一定很难。 多贷款给中小企业会增加银行的一部分价格，但这并不是一些机构逆风作案的理由。 ”。

要平衡银行和公司的利益，吴昌海认为，政府可以考虑给予银行和其他机构特别的补贴和政策支持。 例如信用建设、中小企业贷款风险分类体系的优化、信用尽职调查和豁免政策的全面落实、中小企业的妥善改善等。 不良贷款

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年11月24日05版